Planificar desde el punto de vista económico implica tener una visión de futuro para que podamos sacar el máximo partido a nuestro dinero a largo plazo. Se trata del siguiente nivel a tener las necesidades básicas (facturas del hogar, alimentación…) cubiertas, es decir, la capacidad de responder ante distintas circunstancias que se nos planteen en diferentes momentos de la vida.
“A lo largo de nuestra vida nos encontramos objetivos o necesidades que tienen un impacto en nuestra economía”, explica Alberto Guillén, responsable global de producto digital de BBVA. “A veces es difícil preverlas. Planificar bien el ahorro y saber cuándo empezar a invertir es importante para anticipar y alcanzar esos objetivos antes, cubrir necesidades futuras y evitar perder poder adquisitivo con el tiempo”, asegura.
Para planificarnos, continúa Guillén, “hay que conocer nuestra situación económica, es decir, nuestros ingresos y gastos, pero también nuestro patrimonio. En segundo lugar, hay que identificar bien los objetivos y necesidades que pudiéramos tener mañana y, además, organizarnos adecuadamente para saber cuánto deberíamos empezar a ahorrar y cuánto invertir para vivir más tranquilos en el futuro”.
“Hay que conocer nuestra situación económica, es decir, nuestros ingresos y gastos, pero también nuestro patrimonio”
Veámoslo con un ejemplo. Si está entre nuestros planes que nuestros hijos, todavía en edad escolar, estudien en la universidad, deberíamos ir calculando lo que nos puede costar aproximadamente esa meta y, a partir de ahí, comenzar a crear un colchón financiero destinado a este fin para que, en un futuro, dispongamos al menos de una parte del dinero necesario y no nos suponga un problema a nivel económico. Esto se puede aplicar a otros objetivos: la entrada para una vivienda, cambiar de coche…
Valora con BBVA
En palabras de nuestro experto Alberto Guillén, “desde la app de BBVA ofrecemos a los clientes una visión global de su economía, es decir, sus ingresos y gastos con todo detalle y también su patrimonio. Además, les damos asesoramiento personalizado para ayudarles a planificar su ahorro”.
De este modo, en momentos vitales importantes como pueden ser la compra de una casa o cambiar de coche, “les ayudamos con herramientas como BBVA Valora”, añade.
¿Te gustaría saber si puedes permitirte adquirir esa casa que tanto te ha llamado la atención? ¿Podrías vivir en el barrio que te gusta? ¿Comprar o alquilar?
La herramienta BBVA Valora responde a esas preguntas. El servicio está formado por cinco herramientas: cuánto puede valer, cómo es el barrio, cómo hacer tus números, gastos de la casa y comprar o alquilar.
Toda esta información son datos estimados y tiene una finalidad meramente orientadora, es decir, las decisiones las toma el cliente aunque este servicio puede ser útil a la hora de que se decante por una opción u otra.
Se trata de que el usuario sea capaz de adoptar una decisión con la mayor información posible y siendo consciente de qué es lo más acertado en función de su situación económica.
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